10 лучших банков для вкладов

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «10 лучших банков для вкладов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Центральный банк государства несет функцию надзора за монетарной системой, регулирует выпуск валюты и контролирует уровень процентных ставок. Решения главных ЦБ мира, к которым относятся банки США, Европы, Великобритании и Японии, оказывают серьезное влияние на валютные рынки, поэтому отслеживание заявлений и действий глав ЦБ – это основной прием фундаментального анализа Форекс.

Типы банковских структур

Инвестиционные банки оказывают финансовые услуги другим учреждениям, компаниям, корпорациям или государствам. Основная функция инвестиционных банков состоит в выпуске ценных бумаг акционерных обществ через IPO (первичное размещение акций компании) и повторные выпуски. Кроме того, такие организации оказывают услуги консалтинга в инвестиционной сфере, осуществляют брокерское обслуживание и выступают в роли посредника при проведении операций выкупа или слияния компаний.

Рейтинг банков по активам

По данному рейтингу можно узнать о самых надежных и крупных банках. Активы — это собственные средства банка: финансы, драгоценные металлы, имущество и т.д.

Важную роль играет тот же отзыв лицензий. ЦБ РФ скрупулёзно следит за состоянием банков. Для него важны следующие показатели: ликвидность, степень риска.

В ТОП 10 банков по активам попадают те банки, которые имеют наибольшее количество наличных средств в кассах, набольший размер выданных кредитов, наибольшую величину ценных бумах и коммерческой недвижимости. По этим показателям определяется наиболее эффективное учреждение. Высокие позиции обычно у самых крупных банков.

Рейтинг банков по активам необходимо изучить, если собираетесь делать вклад. Так как нужно выбрать то учреждение, которое вызывает наибольшее доверие.

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

1. «Эксперт РА».
2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
4. RusRating.

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

Категория	Уровень	Надежность
ААА	ruAAA	Максимальный уровень
АА	ru AA+, AA, AA-	Высокий уровень
А	ru A+, A, A-	Умеренный уровень
ВВВ	ru ВВВ, ВВВ-, ВВВ+	Умеренный уровень, но есть нестабильность
ВВ	ru ВВ, ВВ+, ВВ-	Умеренно низкий уровень
В	ru В, В-, В+	Низкий уровень

ВАЖНО! Все кредитные предприятия, которые занимают в рейтингах первые 10-15 строчек, имеют уровень не ниже А.

Рейтинг банков по депозитам физических лиц

Топовый список формируется на основе официальной информации, предоставленной ЦБ РФ. Туда направляют данные о банковских вкладах и их держателях все финансовые организации страны. Эксперты осуществляют сравнение полученной статистики, а затем публикуют его. Главной целью составления топа банков России по депозитам является демонстрация объема сбережений, находящихся в каждом предприятии. На основе этой информации граждане смогут принять решение о том, где лучше открыть счет. В этот рейтинг вошли:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Россельхозбанк.
4. Бинбанк.
5. Альфа-Банк.
6. Югра.
7. Московский Индустриальный банк.
8. Уральский Банк Реконструкции и Развития.
9. Русский Стандарт.
10. Санкт-Петербург.
11. Восточный Экспресс Банк.
12. Возрождение.
13. Российский Капитал.
14. АК БАРС.
15. Абсолют банк.

Физическим лицам будет лучше распределить сумму между несколькими компаниями. Это позволит наглядно оценить прирост по вкладам в каждой организации и понять, где лучше оставить свои деньги. Прежде чем завести счет в каком-либо финансовом учреждении, следует проверить описание условий розничных вкладов. Некоторые известные кредитные организации в Москве требуют от потенциальных вкладчиков представить много документов или запрещают снимать деньги до окончания срока хранения вклада.

Ситуация с повышениями ставок по вкладам

Прежде чем рассказать об условиях вкладов в трех российских банках, необходимо ознакомиться с ситуацией на конец марта – начало апреля 2022 года.

Начнем с прошлого года. В 2021 г. Центробанк России 7 (!) раз поднимал ключевую ставку (КС – процент, под который банки берут у ЦБ кредиты), доведя её 17 декабря до отметки в 8,5%, хотя в марте было всего 4,5%.

В феврале нынешнего года резко обострилась ситуация в Украине в результате спецоперации со стороны России. Рубль начал обесцениваться. КС стремительно пошла наверх, а это означает автоматическое повышение ставок по вкладам! В 2021 при подъеме ключевой ставки с 4,5 до 8,5% ставки на вклады выросли с 4,4 до 7,7%.

28/02/2022 г. на фоне украинских событий КС достигла 20%. Подъем на более чем 10 пунктов! Аналогичная ситуация наблюдалась в 2014 г. и опять в свете событий в соседней Украине. Следом за КС подтянулись под 20% (и выше) и ставки на вклады в банках страны. К июню 2022 года ставки по вкладам заметно понизились.
Теперь посмотрим, какие банки повысили вклады. Для обзора мы выбрали три фининститута.

Страны-лидеры с лучшей банковской системой

Надежные банки работают неотрывно от банковской системы своего государства.

Финансовое учреждение может отлично функционировать только при наличии хорошей законодательной и судебной системы, в стране, где регулярно сменяется власть, которая в свою очередь подконтрольна гражданскому обществу посредством честных выборов и правовых институтов.

И даже это еще не все условия для того, чтобы объективно оценить банковскую систему той или иной страны.

Наиболее авторитетным и часто цитируемым является исследование Всемирного экономического форума, а также оценки агентства Moody’s.

Примечательно то, что за последние лет 10 перечень стран, входящих в топ государств с самой лучшей банковской системой, почти не изменился.

• Швейцария. Только ленивый не слышал про надежность швейцарских банков. Устойчивость местной финансовой системы уже стала настоящей легендой.
• Канада. Финансовые рейтинги неоднократно ставили эту страну на первую строчку рейтингов. Местные банки давно уже стали синонимом стабильности. В стране не наблюдалось ни единого банкротства за время Великой депрессии 1930-х гг и лишь только два небольших банка разорились за последнюю сотню лет.
• Германия. Четыре немецких банка находятся в топ-10 самых надежных в мире. В стране сильная экономика и серьезное отношение к контролю за движением капитала.
• Норвегия. Банковская система этой страны остается устойчивой даже в моменты колебания цен на нефть и при других негативных условиях.
• Финляндия. В самых топовых рейтингах финская банковская система считается самой надежной и безопасной.
• Австралия. Имеет развитый и прибыльный финансовый сектор, а также сильную систему регулирования. Здесь доминируют четыре крупных национальных банка. Иностранным финучреждениям требуется обязательная лицензия для работы через австралийский филиал.
• Швеция. По данным Всемирного экономического форума, банки этой страны по-прежнему остаются одними из самых надежных в мире.
• Люксембург. По мнению экспертов, наибольший вклад в стабильность банковской системы Люксембурга вносят именно оффшорные компании.
• Новая Зеландия. Здесь, как и в Австралии, наибольшую долю всего банковского сектора контролируют несколько крупных банков, а надежность банковской системы стала чем-то вроде национальной традиции.
• Чехия. Здесь стабильность финансовой системы во многом обеспечивается за счет иностранных кредиторов.

А вот какой рейтинг опубликовало издание The Banker исходя из прибыльности банковских систем разных стран:

1. Китай – 400,1 млрд долларов
2. США – 342,7 млрд долларов
3. Канада – 63,6 млрд долларов
4. Великобритания – 55,0 млрд долларов
5. Франция – 54,7 млрд долларов
6. Япония – 43,7 млрд долларов
7. Испания – 36,2 млрд долларов
8. Австралия – 34,5 млрд долларов
9. Россия – 31,6 млрд долларов
10. Индия – 30,6 млрд долларов

Также эксперты The Banker отмечают рост глобального профита мировой банковской системы в текущем 2022 году на 53,7 % – до 1,44 трлн долларов, что существенно превышает показатель за прошлый год (936 млрд долларов).

Совокупный показатель капитала тысячи крупнейших банков мира в 2022 году впервые достиг 10,38 трлн долларов. И это абсолютный рекорд за всю историю (в сравнении с прошлым годом эта цифра выросла на 4,7 %).

На сегодня у меня все. Подписывайтесь на обновления и следите за актуальными новостями из мира финансов и инвестиций!

Рейтинг банков, выгодные вклады Санкт-Петербург

№	Наименование банка	Активы, млн. руб.
21	АО КБ «Ситибанк»	494 057.1
22	ПАО «АК БАРС» БАНК	489 006.3
23	АО «РОСТ БАНК»	436 315.6
24	АО «СМП Банк»	416 179.1
25	Банк «ТРАСТ» (ПАО)	386 354.9
26	АО «Банк Русский Стандарт»	377 119.2
27	АО АКБ «НОВИКОМБАНК»	353 683.3
28	АО «Тинькофф Банк»	312 144.6
29	АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО)	305 798.3
30	АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО)	304 068.9

Какие нужны документы?

Для того чтобы открыть счет в турецком банке, россиянин должен сделать следующее:

• Подайте заявление на получение турецкого идентификационного номера налогоплательщика (ИНН). Для этого необходимо обратиться в ближайшее городское налоговое управление (необходимо заранее уточнить время работы организации), взять оригинал и ксерокопию загранпаспорта, подать заявление на получение турецкого ИНН, заполнить специальную форму с указанием фактического адреса проживания в Турции. Все будет готово через 15-30 минут. Кроме того, ИНН можно получить, заполнив форму заявления на сайте турецкой налоговой службы Interaktif Vergi Dairesi.

• Предъявите российский и заграничный паспорт. Срок действия последнего должен составлять не менее шести месяцев.

• Подайте заявку на получение местной SIM-карты.

• Сделайте три фотографии в соответствии с данными в вашем паспорте.

• Внести деньги наличными (суммы варьируются в зависимости от банка). Например, Ziraat Bankasi чаще всего требует депозит в размере не менее 30 000 лир. Десять тысяч лир также требуются в Denizbank. В редких случаях турист должен предоставить справку о доходах.

Портал HowTrip сообщает из личного опыта в Турции, что в Denizbank персональная пластиковая карта выдается в тот же день. Клиенты VakifBank и Ziraat Bankasi сразу же получают безымянную карту. Именная карта выдается им в течение пяти-семи дней. Подать заявку и получить карту дистанционно невозможно, карта MasterCard предлагается автоматически в момент подачи заявки. Стоит отметить, что этот блог был опубликован в июне после путешествия в конце марта.

Однако есть и другая информация, касающаяся выпуска карт Visa и MasterCard. Сообщается, что филиал «Зираат Банкаси» в Анталии больше не выпускает такие карты и не выдает их россиянам. Ассоциация туроператоров России (АТОР) опубликовала в мае статью, основанную на личном опыте корреспондента АТОР. В рамках поездки он отправился с российским паспортом и загранпаспортом в офис Ziraat Bankası в Анталии. Оказалось, что теперь граждане России не могут получить карту.

«Старший менеджер Ziraat Bankası объяснил нам, что, согласно указаниям турецкого банковского регулятора, россияне, находящиеся в стране с туристическими целями, в настоящее время не могут открыть карточный счет и получить дебетовую карту Visa или MasterCard (хотя такая возможность существовала еще некоторое время назад)». — говорится на сайте АТОР.

Часто люди говорят что, лучше выбрать депозит, поскольку средства на счетах банка застрахованы, и в случае чего деньги будут возвращены. Облигации более рискованные, и не раз государство обманывало. Нужно понимать, что Минфин в качестве гарантии стоит на большей ступени иерархии, и если будут проблемы в стране негативный итог, будет как для вкладчиков банка, так и покупателям ОФЗ.

Безусловно, после того, как вы освоите сферу инвестирования, можно пополнять портфель более рискованными инструментами. Например, корпоративные облигации голубых фишек приносят более высокую прибыльность, можно отыскать профит от 10%. Даже купить облигации банков, прибыльность увеличивается до 15%. Но эти варианты более рискованные. При желании можно добавлять акции, которые приносят на длинном временном интервале большую прибыль. Это уже потом, когда почувствуете почву под ногами.

Как говорит мудрый Уоррен Баффет главное правило инвестиций − не потерять деньги. Если во время мощного обвала вы потеряли бы 50% от капитала, чтобы нагнать упущенное потребуется прибыльность в 100%. Такой инструмент отыскать сложно. Кроме этого, когда мы реинвестируем доходность, мы получаем рычаг в виде сложного процента.

Разновидности банковских вкладов

Прежде чем решить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году пенсионерам, стоит ознакомиться с видами вкладов. Лучшие условия для физических лиц могут отличаться параметрами:

• Срочный вклад открывают под высокий процент на определенный срок — чаще всего от 3 месяцев до 1 года или 3 лет. Деньги нельзя забрать раньше, не потеряв процент.
• Пополняемый вклад растет на процент. Вкладчик пополняет счет, однако снять средства не может. Так может потеряться доходность.
• Вклад с частичным снятием без потери процента. Такому депозиту будет характерна низкая доходность из-за небольшой процентной ставки.
• Автоматическое продление подразумевает отсутствие необходимости идти в банк и перезаключать договор после окончания его срока.

Вклады физических лиц — один из лучших способов вложения денег под самый большой процент

Для того, чтобы деньги начали приносить большую доходность, нужны знания, некоторый опыт, информационная осведомленность и даже смекалка. Самые популярные виды вложения денежных средств на сегодня — это:

1. ПАММ-счета — здесь вы не можете оказывать влияния на результат сделки;
2. Паевые инвестиционные фонды — высокий риск и крупные затраты на оформление сертификатов;
3. Акции — нужно пристально следить за их котировкой;
4. Облигации — получить большую доходность невозможно;
5. Форекс — сомнительный способ привлечения денег, очень много прогоревших оптимистов;
6. Накопительное страхование жизни — не является высокодоходным вложением;
7. Общие фонды банковского управления — сюда рекомендуется вкладывать только те деньги, с которыми не тяжело расставаться;
8. Недвижимость — можно выиграть при совершении сделки, если вкладываться на этапе строительства;
9. Предпринимательство — выгода зависит только от хозяина: его смекалки, работоспособности и изобретательности.

Эти способы капитализации денег приносят хорошую прибыль, но каждый имеет определенные преимущества и недостатки. Взносы физических лиц под большой процент напротив, остаются наиболее надежным, понятным и прогнозируемым вариантом вложения денежных средств в России.

Вклады физических лиц: виды и особенности

Множество разных видов вкладов представляют сегодня банки Москвы. В зависимости от условий их делят на следующие группы:

• срочные: по условиям такого депозита вы открываете вклад в банке на определенный срок (3 месяца, 1 год или 2 года). Данный вид вклада не пополняется. Если снимаете деньги, то теряете начисленные проценты.
• пополняемые: в данном случае вклад можно пополнять, соответственно и проценты будут увеличиваться.
• депозиты с частичным снятием средств без потери процентов: по таким вкладам начисляются самые маленькие проценты. Но по ним можно забрать часть денег не более суммы не снижаемого остатка. Проценты начисляются на оставшуюся сумму вклада. Подходит для тех, кто планирует время от времени снимать часть вложений.

Граждане, храните деньги в банке

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Как составляют рейтинги надежности

Основными показателями для оценки являются активы нетто, то есть, раельные активы банка за вычетом долгов. Кроме того, важное значение имеют объем средств по депозитам, количество сделок на межбанковском рынке. Все эти показатели учитывает Центробанк, чтобы узнать, какие проблемы кредитно-финансовых компаний окажут негативное вдияние на банковскую систему.

Надежные организации, вошедшие в ТОП, получают финансовую поддержку от государства. Эти сведения также полезно изучать вкладчикам, чтобы выяснить финансовое положение банка и определить, стоит ли доверять ему свои сбережения.

Отзывы лицензий у банков играют огромную роль в динамике активов организаций. На сегодняшний день осталось 488 банковских учреждений из 600, действующих еще несколько лет назад.

В период с 1 января по 31 декабря прошлого года, суммарно лишились своей банковской лицензии Центробанка 66 учреждений, при этом 63 из них – банки, и 3 – НКО. Самыми большими банками с отозванным правом стали:

• Русский Ипотечный Банк,
• Агросоюз,
• Международный банк Санкт-Петербурга,
• Газбанк,
• Уралтрансбанк,
• Советский,
• Рублев.

Вклады и возможные риски

До весны 2022 года вклад был инструментом стабильного гарантированного дохода. Клиенты выбирали банк, оценивали его стабильность и размещали деньги на счетах, предварительно ознакомившись с условиями страхования. Но сегодня ставки по вкладам (даже с учетом потолочных значений в 20% годовых) не покрывают инфляцию и не компенсируют реального обесценивания покупательской способности капитала. Аналитики не прогнозируют возможной девальвации рубля или внезапного изъятия депозитов в пользу государства, но вкладчики должны быть готовы к тому, что:

• их сбережения обесценятся (как рублевые, так и валютные);
• некоторые банки могут закрыться;
• вклады могут быть заморожены для выдачи наличных на неопределенный срок (как это случилось с валютными депозитами).

Но в 2022 какой-либо достойной альтернативы для хранения денег нет. Недвижимость в РФ дешевеет (сказывается отсутствие ипотеки), слитки золота продаются преимущественно в виртуальном виде, а ценные бумаги на фоне санкций ведут себя непредсказуемо и не гарантируют какого-либо дохода.

Похожие записи:

• Дачная амнистия в 2023 году: изменения, сроки, правила оформления
• Как забыть бывшую жену, которую любишь?
• Замена водительских прав в 2023 году